住宅ローンを借り換えました。これが私のクレジットスコアに何が起こったのかです

Melek Ozcelik

家

借り換えによって低金利を固定すると、1か月の予算でかなりの現金を節約できます。

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2020年の春に金利が下がり始めたとき、夫と私は気づきました。

借り換えによって低金利を固定すると、1か月の予算でかなりの現金を節約できます。そして、これらの節約は、時間の経過とともにかなりの額になります。

しかし、住宅ローンの借り換えには意図しないマイナス面がある可能性があります。クレジットスコアが打撃を受ける可能性があります。ただし、良いニュースは、落ち込みが一時的なものであり、スコアが回復するはずだということです。

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低金利で固定し、大量の書類に署名した後、私たちは真新しい住宅ローンの誇り高い所有者になりました。

30年の住宅ローンを15年のローンとはるかに低い金利で交換し、支払いを行う年数を大幅に削減しました。節約できるお金に夢中になりました。しかし、私は自分のクレジットスコアに何が起こったのかについてそれほど興奮していませんでした。

閉店から約1か月後、FICOスコアが30ポイント以上下がったことに気づきました。私のVantageScoreは13ポイント落ちました。

スコアに影響するものは次のとおりです。

•• 支払歴： あなたは時間通りに請求書を払っていますか？

•クレジットの利用： あなたはあなたのクレジット制限のどれくらいを使っていますか？

•• バランスシート： 全体でいくら借りていますか？

•• クレジットの年齢： すべてのアカウントの平均年齢は何歳ですか？

•• クレジットの種類： クレジットカードのような回転口座と分割払いローンが混在していて、支払いは均等で一定期間実行されますか？

•• 最近のお問い合わせ： あなたはあなたのクレジットを何回ハードプルしますか？

私は期限内の支払いの良い歴史を持っていました、クレジットの許容可能な組み合わせと私のレポートに関する最近の問い合わせは最小限でした。新しいローンが私の信用報告書に表示された後、私のスコアの最大の足かせは、もちろん、新しいローンの残高が元の金額の100％であったことでした。

残念ながら、借り換えを行うと、以前に返済したローンの金額に関する情報は引き継がれません。また、古いアカウントを新しいアカウントに置き換えることで、アカウントの全体的な年齢を下げる可能性があります。

借り換えプロセス中にクレジットを保護するための手順を実行できます。

•• 金利ショッピングをマラソンではなくスプリントと見なします。 最低料金で買い物をするときは、14〜45日以内にすべての申請書を提出して、単一の信用照会として扱うことができるようにしてください。新しいFICOスコアリングモデルでは、30〜45日の期間が可能です。

•• 同じ時期に別の大規模な購入を計画しないでください。 新しい車の購入やクレジットカードでの大規模な購入の資金調達を計画している場合は、住宅ローンの借り換えを中心に購入の時間を計ってください。クレジットカードの残高が多いと、クレジット利用率が上がる可能性があります。

•• あなたの最初の新しい住宅ローンの支払いがいつ支払われるべきかを知っていることを確認してください： 場合によっては、最初の支払いを行う前に、新しいローンを別の貸し手に売却することができます。支払いを逃したり遅れたりすると、クレジットスコアに大きな影響を与える可能性があります。

毎月の支払いを減らすか、ローンの長さを短縮することによって時間の経過とともに節約されたお金は、クレジットスコアの損害をはるかに上回ります。クレジットスコアの低下は一時的なものであり、新しいローンが返済されるほど、数字は回復し続けるはずです。

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