銀行の当座貸越手数料を廃止し、最も余裕のない人々を食い物にする
連邦政府は、主に給料を支払っている人々を対象とする銀行の慣行を規制することに怠惰でした。
一部の図書館でさえ本の延滞料を免除しているとき、銀行は、最も支払えない人に多額の当座貸越手数料を支払うのが良い考えだと考える理由は何でしょうか。
なぜ銀行は、給料から給料までの生活をしている人々が一杯のコーヒーに38ドル、コーヒーに3ドル、面倒な当座貸越手数料に35ドルを支払うべきだと考えるのでしょうか。
それでも、それは多くの銀行が有害な当座貸越手数料を通じて行うことです。 2021年のFinHealthSpend Reportによると、2020年に当座貸越手数料に見舞われた人々の95％は財政的に脆弱であり、黒人とラテン系アメリカ人に不釣り合いになりました。事実上、最も支払うことができない人々は、彼らが料金に見舞われないことを保証するために彼らの口座に十分なお金を駐車する余裕がある人々のために銀行サービスを助成しています。作戦行動中行を欠いている連邦規制当局は、介入してこれを修正する必要があります。
社説
一部の銀行は、パンデミックの際に嫌われている当座貸越手数料を削減しましたが、通常どおり事業に復帰しないという保証はありません。
朗報として、デジタルのみの銀行であるデトロイトを拠点とするAlly Financialは、 今週発表 パンデミックの際に始めた、すべての銀行商品に対する当座貸越手数料の請求を恒久的に停止すること。 Ally Financialは、米国の大手銀行としては初めてのことです。他の銀行もそれに続くべきです。当座貸越手数料は、基本的に非常に短いローンであり、実効金利は1,000％を超える可能性があります。最も恥知らずなヤミ金融でさえ、そのような活気はありません。
先週、D-Massのエリザベスウォーレン上院議員は上院銀行委員会に、バンクオブアメリカ、JPモルガンチェース、シティグループ、ウェルズファーゴが合計40億ドルの当座貸越手数料で顧客を圧迫し、低所得者がほとんどの罰金。火曜日に発表されたモルガン・スタンレーのレポートによると、これには地方銀行は含まれていませんでした。
しかし、ウォーレンが水曜日にツイートしたように、アリーのような小さな銀行がステップアップして顧客の当座貸越手数料を自動的に免除することができれば、巨大銀行もそうすることができます。
手数料は、口座が引き落とされるとすべての取引に課されるため、財政的に壊滅的なものになる可能性があります。顧客が自分のアカウントが不足していることに気付く前に、彼らは多くの小さな料金を請求し、合計で数百ドルになる可能性のある料金を実行する可能性があります。一部の銀行は、手数料と預金を再注文して手数料の額を最大化することにより、事態を悪化させています。 Center for Responsible Lendingによると、2019年に、銀行は当座貸越と不十分な資金調達から約120億ドルを稼ぎました。そのような慣行は、多くの人々が口座を開くことを思いとどまらせ、彼らを銀行に預けないままにします。
銀行は本当にこれを再考する必要があります。
銀行が当座貸越手数料を廃止した場合、顧客の大多数は影響を受けませんが、最も脆弱なセグメントは、デポール大学の金融および不動産の准教授であり、ワシントンの連邦準備制度の元エコノミストであるラモントブラックです。私たちに言った。そのグループからできるだけ多くの利益を搾り取ろうとするのではなく、一部の銀行はより社会的責任を負うようになっています。
平均借方手数料は25ドルですが、当座貸越手数料は35ドルにもなります。銀行は、当座預金口座に平均350ドルを持っている人々から当座貸越のお金のほとんどを稼いでいます。もちろん、銀行は公正な利益を上げるに値しますが、顧客間でコストをより均等かつ公平に分散する方法でそうする必要があります。
何年にもわたって、連邦政府はこの問題に対処するためにいくらかの努力をしてきましたが、ほとんどの場合、責任ある貸付センターの上級政策顧問であるレベッカ・ボルネは言います。
今週の意見
毎週の意見の概要 、 外部の貢献者、Sun-Timesの読者、およびCST編集委員会による、シカゴ、イリノイ、および私たちの国に影響を与える問題に関する分析と解説。
申し込むまた、銀行は、顧客が口座を開設する際に署名するフォームに事前にチェックされたフォームを追加したり、手数料を無料サービスとして表現したりするなどの戦術によって、当座貸越手数料に人々が同意するよう積極的に取り組んできました。また、このルールは自動引き落としや紙の小切手には適用されません。
約15年前、多くの銀行は、顧客の残高が1,000ドル膨らんだことを示し始めました。これは、顧客がより多くの数を信じて口座を引き落とすことを望んでいたためです。実のところ、1,000ドルはいわゆる当座貸越保護であり、これらのヤミ金融手数料と引き換えに銀行がカバーするものでした。連邦準備制度理事会はその慣行をやめるために介入したが、それ以来、連邦準備制度はあまりにも緩慢である、とボルネは言った。
私たちが本当に長い間必要としていたのは、料金の大きさなど、根本的な悪用を招くルールであり、これは多くのいたずらを助長します。ボルネ氏によると、私たちが長い間本当に必要としていたのは、[当座貸越]料金の額など、根本的な悪用を招くルールであり、これは多くのいたずらを助長します。
3ドルのコーヒーは38ドルではなく、3ドルかかるはずです。銀行がそれを理解できない場合、連邦政府はそれを銀行に説明する必要があります。
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